O surto de coronavírus afetou profundamente as finanças da maioria dos americanos e pode fazer você se perguntar como fará o pagamento mensal do empréstimo estudantil. A Lei CARES, sancionada em 27 de março de 2020, inclui disposições importantes para ajudar estudantes universitários atuais e ex-alunos. Especificamente, a lei suspende os pagamentos de empréstimos federais a estudantes até 30 de setembro de 2020. Os empréstimos também não acumularão juros durante esse período. Embora a Lei CARES não se aplique a empréstimos estudantis privados, a maioria dos credores privados está oferecendo opções para ajudar a aliviar o fardo dos pagamentos de empréstimos. Se você ainda estiver na escola, a Lei CARES também fornece maneiras de obter ajuda financeira adicional para pagar despesas inesperadas causadas pela resposta da escola ao surto de coronavírus.
Passos
Método 1 de 3: suspensão de pagamentos de empréstimos federais
Etapa 1. Revise os termos da tolerância administrativa
De acordo com a Lei CARES, os empréstimos federais a estudantes não acumulam juros até 30 de setembro de 2020, no mínimo. Além disso, todos os pagamentos de empréstimos estudantis estão suspensos até 30 de setembro de 2020. Essa tolerância administrativa é automática - você não precisa fazer nada para se inscrever para recebê-la.
- Tecnicamente, esta é uma tolerância "sem limite", o que significa que quaisquer juros acumulados durante a tolerância não serão aplicados ao principal do seu empréstimo. No entanto, como os juros também foram suspensos, não há juros a acrescentar em hipótese alguma.
- A tolerância administrativa não afeta sua pontuação de crédito. Durante esses 3 meses, o seu gestor de empréstimos relatará como se você tivesse feito um pagamento regular integral.
- Se os seus empréstimos já estavam sob tolerância ou diferimento, seus empréstimos não renderão juros pelos 3 meses da tolerância administrativa. No entanto, você ainda pode ter acumulado juros de meses anteriores, quando estava em tolerância.
Gorjeta:
Mesmo que seus empréstimos sejam com tolerância, você ainda pode fazer pagamentos, se puder. Como não há cobrança de juros, seus pagamentos irão diretamente para o principal.
Etapa 2. Identifique o seu gestor de empréstimo
O gestor de empréstimos para seus empréstimos federais é a empresa que recebe os pagamentos em nome do governo federal. Se você começou a reembolsar seus empréstimos federais recentemente, talvez não saiba quem é o seu gestor de empréstimos. Você precisará descobrir isso para que possa garantir que seus empréstimos estão sendo gerenciados de forma adequada.
Se você não souber quem é seu prestador de serviço ou como entrar em contato com ele, vá para https://studentaid.gov/fsa-id/sign-in/landing ou ligue para 1-800-4-FED-AID (1-800 -433-3243; TTY 1-800-730-8913)
Etapa 3. Verifique com o seu gestor de empréstimos para ter certeza de que sua conta está atualizada
Mesmo que a tolerância administrativa deva ser automática para empréstimos federais, ainda é uma boa ideia verificar e certificar-se de que sua conta foi atualizada para refletir isso. A maioria dos agentes de crédito também enviará a você uma notificação por escrito, pelo correio ou por e-mail.
Se você configurar pagamentos automáticos com o seu gestor de empréstimos, pode querer colocá-los em pausa durante a tolerância (a menos que queira continuar a fazer os pagamentos). Os pagamentos automáticos são normalmente configurados em um sistema diferente e não podem ser cancelados apenas porque a tolerância foi aplicada
Etapa 4. Solicite uma tolerância adicional se ainda precisar de ajuda depois de 30 de setembro
Se você ficou doente ou continuou desempregado depois de 30 de setembro, você pode se qualificar para uma situação de privação ou tolerância ao desemprego ou deferência. Essas opções permitem que você pare de conceder empréstimos estudantis por alguns meses sem correr o risco de entrar em inadimplência.
Entre em contato com o seu gestor de empréstimos o mais rápido possível se souber que precisará de ajuda após 30 de setembro. Não espere até o término da paciência administrativa. Você acumulará juros e taxas por quaisquer pagamentos atrasados
Gorjeta:
Fale com o seu técnico sobre a sua situação. Eles podem aconselhá-lo sobre as melhores opções para que você permaneça no caminho certo e salve seus empréstimos estudantis com sucesso - mesmo que demore um pouco mais do que você pensava inicialmente.
Etapa 5. Mude para um plano de reembolso baseado em renda se sua renda mudou
Por meio da Lei CARES, se o surto de coronavírus afetar sua renda a ponto de você não poder mais fazer os pagamentos originalmente configurados, você poderá mudar para um plano de reembolso baseado em renda. Esse tipo de plano baseia o valor do seu pagamento mensal em sua renda e no tamanho da família.
Se você já estava em um plano de reembolso baseado em renda, não precisa esperar até a data de recertificação anual para alterar o valor do pagamento. Basta enviar seus novos valores de renda ao Departamento de Educação para que seu pagamento seja recalculado
Método 2 de 3: Pausa de pagamentos de empréstimos privados
Etapa 1. Confirme se seus empréstimos não são elegíveis para tolerância automática
Se você tiver um empréstimo federal para educação da família (FFEL) ou um empréstimo Perkins, ele pode pertencer a um credor comercial ou à instituição onde você estudou. Como esses empréstimos não são de propriedade do governo federal, eles não são elegíveis para a tolerância administrativa automática prevista pela Lei CARES, embora sejam tecnicamente empréstimos federais.
Os empréstimos estudantis privados que você emprestou diretamente de um credor comercial (como Sallie Mae, College Ave ou Common Bond) também não são elegíveis para uma tolerância automática. No entanto, seu credor possui programas que podem ajudá-lo se você estiver tendo dificuldade em fazer seus pagamentos devido ao surto de coronavírus
Etapa 2. Entre em contato com seu credor o mais rápido possível
Os credores que oferecem empréstimos estudantis privados estão oferecendo assistência aos mutuários que não podem pagar o empréstimo durante o surto do coronavírus. No entanto, eles normalmente não entram em contato para divulgar essas opções para você. Em vez disso, você mesmo precisa contatá-los.
- Se possível, entre em contato com o seu credor se você antecipar dificuldades, antes de realmente ter um problema. Se você perder um pagamento, isso não só prejudicará sua pontuação de crédito, mas também cobrará juros e taxas adicionais.
- Normalmente, você pode ligar para o número gratuito de atendimento ao cliente do seu credor para obter mais informações. No entanto, como muitas outras pessoas estão na mesma posição que você, é provável que você tenha que esperar muito tempo antes de falar com alguém. Procurar informações no site do credor será mais eficiente.
Etapa 3. Faça login em sua conta online para verificar as opções de pagamento
Se você configurou sua conta online, procure uma guia que fornece opções de pagamento. Normalmente, você verá vários programas diferentes listados que podem fornecer algum alívio do peso dos pagamentos de empréstimos estudantis.
- A maioria dos credores está oferecendo uma tolerância de 90 dias especificamente por causa do surto de coronavírus. No entanto, você pode encontrar outra opção que faça mais sentido para você.
- Compare as opções para decidir quais você provavelmente se qualifica e qual funcionaria melhor para suas necessidades e seu orçamento.
Aviso:
Ao contrário da tolerância administrativa sobre empréstimos federais, a tolerância para empréstimos privados não impede o vencimento de juros.
Etapa 4. Solicite tolerância contra desastres de coronavírus
Você pode ligar para o número gratuito de atendimento ao cliente do seu credor para solicitar uma tolerância. No entanto, lembre-se de que as linhas provavelmente estarão ocupadas e você ficará muito tempo em espera. Se possível, solicite sua tolerância online.
Se um representante do seu credor precisar entrar em contato com você, ele poderá ligar para você após o envio de sua solicitação inicial. Isso reduzirá o tempo que você passa ao telefone
Etapa 5. Verifique sua conta para verificar se a tolerância foi aplicada
A maioria dos credores enviará uma notificação por escrito quando sua tolerância for aplicada, seja pelo correio ou por e-mail. No entanto, ainda é uma boa ideia fazer login em sua conta e verificar se você não precisa fazer um pagamento.
- Verifique com atenção quando seus pagamentos começarão novamente. É uma boa ideia anotar isso em um calendário em algum lugar ou definir um lembrete em seu smartphone.
- Salve o aviso que você recebeu de que sua tolerância foi aplicada para seus registros.
Método 3 de 3: Obtendo Ajuda Financeira Adicional
Etapa 1. Entre em contato com o escritório de ajuda financeira da sua escola
A Lei CARES forneceu dinheiro adicional que as escolas podem disponibilizar para ajuda financeira. Também mudou a forma como alguns tipos de ajuda financeira são tratados. A melhor maneira de saber como isso afeta sua escola e seu pacote de ajuda financeira é entrar em contato com alguém do departamento de ajuda financeira o mais rápido possível.
Se você não estiver no campus, verifique primeiro o site da sua escola para encontrar as informações mais atualizadas sobre ajuda financeira. O escritório de ajuda financeira da sua escola pode não estar bem equipado e as linhas telefônicas provavelmente estarão ocupadas quase o tempo todo, então você terá dificuldade em falar com alguém
Gorjeta:
Reúna todos os documentos relacionados ao auxílio financeiro que está recebendo no momento. Será mais fácil avaliar sua situação se você tiver essas informações à sua frente.
Etapa 2. Descubra se você está qualificado para receber ajuda adicional devido a mudanças nas circunstâncias
Se a sua renda ou a de seus pais diminuíram significativamente por causa do surto de coronavírus e você ainda está freqüentando aulas (online ou não), você pode ter direito a ajuda adicional. Converse com alguém do escritório de ajuda financeira da sua escola sobre como recalcular suas necessidades financeiras.
- Por exemplo, se você não se qualificou anteriormente para subsídios, pode conseguir algum dinheiro do subsídio se um de seus pais perder o emprego devido ao surto de coronavírus.
- Lembre-se de que se você morava em dormitórios e eles estavam fechados, provavelmente receberá um reembolso que pode cobrir a maior parte, senão todas, suas necessidades financeiras adicionais.
Etapa 3. Inscreva-se para obter um subsídio de emergência para ajudar a cobrir despesas relacionadas a vírus
Se você tiver despesas relacionadas ao surto de coronavírus ou à resposta de sua escola ao surto, pode ser elegível para um subsídio de emergência. Embora a Lei CARES forneça dinheiro adicional às escolas para esse propósito, a maior parte das recompensas será baseada na necessidade financeira, conforme estabelecido por sua aplicação FAFSA.
- Por exemplo, se sua escola fechou os dormitórios, você pode precisar de dinheiro para voltar para casa. Se você não puder morar com seus pais, poderá ter despesas com hospedagem temporária.
- Se você já incorreu em despesas relacionadas a vírus, o subsídio de emergência pode ajudar a reembolsá-lo por essas despesas. Pode ser necessário apresentar recibos ou outra documentação desses recibos ao escritório de ajuda financeira.
Etapa 4. Faça os preparativos para continuar recebendo pagamento por trabalho-estudo
Se você estava recebendo dinheiro por meio de um programa federal de estudo e trabalho, sua escola deveria continuar pagando a mesma quantia que você normalmente receberia se estivesse na escola e trabalhando. No entanto, você pode precisar entrar em contato com sua escola para ter certeza de que isso vai acontecer.
Dependendo da sua situação, você também pode precisar atualizar as informações de pagamento para que a escola possa enviar o dinheiro para você. Por exemplo, se você voltou para casa e está usando uma conta bancária diferente da que você usou enquanto estava no campus, você precisaria fornecer à sua escola informações atualizadas de depósito direto
Passo 5. Guarde qualquer ajuda financeira que você recebeu antes de os dormitórios serem fechados
As escolas não precisam alterar suas despesas estimadas se você receber um reembolso por qualquer parte não utilizada de seu dormitório ou plano de alimentação depois que os dormitórios foram fechados, então você pode ficar com todo o dinheiro que foi direcionado para isso. Se suas despesas foram reembolsadas, você receberá esse dinheiro diretamente de sua escola.
- Se você ainda está tendo aulas online, ainda é considerado um estudante, mesmo que os dormitórios estejam fechados, então você ainda tem direito a todo o auxílio financeiro que recebeu.
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Se você recebeu pagamentos de Empréstimo Direto antes do início do período letivo e não foi capaz de entrar na escola durante todo esse período, espera-se que você devolva esse valor. No entanto, você não seria obrigado a começar a pagar imediatamente seus empréstimos estudantis, como faria normalmente se não fosse à escola por um período. {{Greenbox: Gorjeta:
Se você está morando em casa com seus pais e fazendo aulas online, pode pensar em devolver todo o dinheiro que você obteve de empréstimos e que não precisará no resto do semestre, para não ter que pagá-lo mais tarde.
Etapa 6. Solicite ajuda financeira para o próximo ano, mesmo que você tenha excedido os limites
O governo federal impõe limites ao valor total que você pode receber em ajuda financeira, tanto de doações quanto de empréstimos estudantis. No entanto, os termos durante o surto de coronavírus não contam para esses limites, mesmo que você tenha recebido ajuda financeira.
- Por exemplo, se este deveria ser o último semestre em que você poderia receber um subsídio do governo federal, ainda poderá receber um subsídio para o semestre de outono de 2020, contanto que seja financeiramente elegível.
- A suspensão dos limites também se aplica ao tempo que você está na escola, não apenas à quantidade de dinheiro que você recebeu. Essencialmente, se você estava no último mandato para receber auxílio financeiro, a Lei CARES garante que você tem direito a pelo menos mais um mandato.
Pontas
O Departamento de Educação interrompeu a cobrança de todos os empréstimos estudantis inadimplentes de propriedade do governo federal. Isso inclui qualquer penhora de salário e compensação de restituições de impostos de benefícios da Previdência Social. Nenhuma outra ação é exigida de você
Avisos
- Este artigo aborda como parar de fazer pagamentos de empréstimos estudantis durante o surto de coronavírus se você tiver empréstimos estudantis nos Estados Unidos. Se você tiver empréstimos estudantis em outro país, poderá ter outras opções. Entre em contato com o seu gestor de empréstimos para obter mais detalhes.
- Se você for contatado por alguém que oferece a suspensão dos pagamentos de seu empréstimo estudantil, isto é uma fraude. O programa do governo federal para empréstimos estudantis pertencentes ao governo federal é automático e não requer nenhuma ação de sua parte.
- A tolerância automática para pagamentos de empréstimos estudantis se aplica apenas a empréstimos estudantis que são de propriedade do governo federal. Se você tiver um Empréstimo Federal para Educação da Família (FFEL), um Empréstimo Perkins ou um empréstimo privado por meio de um credor comercial, você terá que fazer acordos com o seu credor.
