Contas médicas inesperadas são uma ocorrência cada vez mais comum que ocorre quando seu seguro não cobre uma consulta ou procedimento médico profissional. Uma fatura inesperada pode custar milhares de dólares, seja porque você não cumpriu sua franquia, viu um especialista fora da rede ou teve que se submeter a um procedimento não planejado que não é coberto. Dedique algum tempo para entender quem são seus provedores de serviços médicos de antemão. Ligue para sua seguradora para verificar suas opções de cobertura e apresentar planos de emergência para se preparar para procedimentos não planejados com antecedência. Se você ficar preso com uma fatura, certifique-se de verificar se há erros administrativos, encontre um defensor do paciente e negocie com seu provedor.
Passos
Método 1 de 3: fazendo sua pesquisa
Etapa 1. Conheça sua franquia e outros detalhes do plano
Você pode fazer login no site da sua seguradora ou ligar para a linha de apoio para saber mais sobre os detalhes do seu plano. Mais planos hoje têm uma franquia alta, que é a quantidade de dinheiro que você deve pagar em despesas médicas antes que o seguro cubra os custos.
- Ter uma franquia alta reduz os prêmios mensais, mas lembre-se de que você não estará coberto até cumprir a franquia do bolso. Além disso, os prêmios não contam para sua franquia.
- Se você não pode pagar por um procedimento, discuta as consequências potenciais de pular o procedimento com seu provedor de serviços de saúde. Se possível, considere fazer isso na próxima vez que você assinar o seguro. Ao pesquisar um plano, inscreva-se em um que tenha uma franquia baixa, se houver. Seus prêmios serão maiores, mas você pode economizar milhares a longo prazo.
- Além da franquia, verifique sua apólice para ver se os provedores fora da rede são cobertos e se eles são muito mais caros do que os provedores dentro da rede. Os médicos e outros profissionais médicos estarão na sua rede de seguros ou fora dela, e algumas apólices não cobrem de forma alguma o custo de consultar um provedor fora da rede.
Etapa 2. Selecione um plano que cubra suas prescrições
Se você tem uma condição crônica, faça uma lista de todos os medicamentos prescritos que toma. Ao comprar um plano, verifique se ele cobre seus medicamentos e genéricos de primeira linha. Além disso, descubra se existem medicamentos alternativos que podem ser prescritos para sua condição e que são cobertos pelo plano. Ligue para essa seguradora em potencial para verificar a cobertura antes de se inscrever.
Se o seu médico lhe prescrever uma nova receita, pergunte sobre o custo e quais genéricos estão disponíveis. Pergunte se eles têm amostras em mãos para ajudar a reduzir seu custo. Compre ao redor ligando para diferentes farmácias, pois os preços prescritos podem variar de uma farmácia para outra
Etapa 3. Ligue para sua seguradora antes de visitar qualquer profissional médico
Esteja você indo para um check-up, colhendo sangue ou se submetendo a qualquer outro procedimento médico, entre em contato com sua seguradora com o nome e localização de seu profissional médico. Não ligue simplesmente para o médico ou outro prestador de cuidados, pois eles podem não estar tão atualizados sobre a cobertura da seguradora quanto a própria seguradora.
- Pergunte à sua seguradora: “Meu médico está na minha rede? Se não, você pode me indicar outra opção local na rede?” Peça à pessoa com quem você fala o nome e as informações. Mantenha um registro de todas as pessoas com quem você fala e das informações que elas lhe fornecem.
- Se o seu médico encaminhá-lo para um especialista, como um dermatologista ou cardiologista, ligue para a sua seguradora antes de ir à consulta para ter certeza de que o especialista está na rede.
- Nunca consulte um profissional médico sem se certificar de que você está coberto. Ficar às cegas pode custar centenas ou milhares de dólares, e você provavelmente não conseguirá contestar a cobrança.
Método 2 de 3: Reduzindo o custo de procedimentos planejados e não planejados
Etapa 1. Certifique-se de que todos os seus provedores de saúde estejam na rede antes da cirurgia
Seja extremamente cuidadoso ao fazer sua pesquisa antes de ir para a cirurgia. Visto que muitos profissionais médicos estarão envolvidos, você deve dedicar algum tempo para aprender exatamente quem executará qualquer aspecto do procedimento e quais são suas opções de cobertura. Lembre-se de que, mesmo que o seu hospital faça parte da rede, os profissionais médicos envolvidos na sua cirurgia podem não estar.
- Ligue para o hospital com antecedência. Pergunte a eles o nome do seu cirurgião, do anestesiologista, do laboratório e de quaisquer outros especialistas que possam oferecer uma consulta. Dê-lhes as informações da sua apólice e pergunte quais profissionais médicos fazem parte da rede. Peça que você seja visto apenas por provedores dentro da rede. Em seguida, ligue para o seu provedor de seguro para verificar as informações que o hospital lhe deu.
- Se apenas provedores fora da rede estiverem disponíveis, compre outro hospital. Se nenhuma outra opção estiver disponível ou se você preferir consultar um especialista fora da rede, ligue para sua seguradora para negociar as opções de cobertura. Além disso, ligue para o provedor fora da rede para saber se eles abrirão uma exceção e aceitarão o seu seguro.
- Se você não tiver sucesso com a negociação, pergunte ao provedor fora da rede se ele aceitará uma taxa mais baixa, já que você está pagando do próprio bolso. Não há mal nenhum em tentar. Peça-lhes que estabeleçam um plano de pagamento com antecedência e certifique-se de que entendeu quanto deverá.
Etapa 2. Pergunte à sua seguradora se um procedimento deve ser pré-aprovado
Alguns procedimentos, como ressonância magnética ou tomografia computadorizada, devem ser aprovados com antecedência ou o seguro não os cobrirá. Se o seu médico solicitar algum exame, consulte a sua seguradora antes da consulta.
Diga a eles: “Meu médico solicitou uma ressonância magnética neste laboratório neste local. Este procedimento requer pré-autorização? Meu plano cobre este teste neste local?”
Etapa 3. Desenvolva planos de emergência com antecedência
Pode ser muito trabalhoso e estranho de se pensar, mas faça o seu melhor para criar vários planos de ação em caso de qualquer emergência. Entre em contato com os hospitais da região e com sua seguradora para compilar uma lista de cardiologistas, cirurgiões gerais, cirurgiões ortopédicos, anestesiologistas e outro pessoal de emergência da rede.
- Faça o seu melhor para saber exatamente quem você veria e quem estaria coberto se você tivesse um ataque cardíaco, quebrasse a perna ou qualquer emergência potencial que pudesse sofrer, especialmente se você tivesse algum distúrbio crônico que o colocasse em maior risco de precisar cuidado de emergência.
- Mantenha seus planos de ação à mão e mantenha seu cônjuge, parentes próximos e outros contatos de emergência informados sobre seus planos. Se você estiver consciente durante uma emergência médica, faça o possível para que alguém o leve ao hospital que você identificou como empregando a maioria dos profissionais da rede. Reserve ambulâncias para emergências absolutas.
- Antes de pagar qualquer conta devido a atendimento de emergência não planejado, entre em contato com grupos de defesa de pacientes e ligue para o médico ou hospital para saber se eles aceitam seu seguro ou oferecem uma tarifa mais baixa.
Método 3 de 3: lidando com uma conta médica surpresa
Etapa 1. Peça uma declaração detalhada
Assim que você receber uma fatura médica inesperada, ligue para o prestador de cuidados e peça um extrato detalhado. Ligue para o hospital ou fornecedor para obter ajuda na compreensão de cada linha de item. A fatura detalhada será seu recurso mais vital durante cada etapa do processo: verificação de erros, obtenção de um defensor, contestação e negociação.
Etapa 2. Verifique se há erros na fatura detalhada
A declaração inclui internação hospitalar por mais um dia, quando você pode verificar que recebeu alta mais cedo? Você foi cobrado por meia hora extra na sala de cirurgia? A conta cobra por um medicamento administrado até sexta-feira, mas você sabe que seu soro foi retirado na quarta-feira?
Se sua seguradora rejeitou uma cobrança, mas o procedimento e o profissional médico foram ambos cobertos, ligue para sua seguradora para descartar quaisquer erros de codificação
Etapa 3. Consulte um grupo de defesa de pacientes
Contas médicas surpresa são uma ocorrência comum nos Estados Unidos e existem muitas organizações que podem oferecer assistência. Encontre as agências de advocacia certas para ajudá-lo a entender sua fatura, apresentar uma reclamação, contestar uma fatura ou entrar com um recurso junto à sua seguradora. Certifique-se de perguntar a qualquer grupo de defesa com quem você contate se eles cobram por seus serviços ou se oferecem assistência gratuita.
- Entre em contato com a Patient Advocate Foundation para obter assistência com mediação, arbitragem, programas de alívio de co-pagamento e recursos informativos online:
- Procure no Families USA links para grupos de defesa baseados no estado e defensores da saúde do governo estadual:
- Verifique o site da National Association of Insurance Commissioners para obter mais informações sobre os regulamentos de seguro do seu estado:
- Pesquise online o conselho médico do seu estado para lançar uma reclamação contra um médico.
Etapa 4. Negocie com seu médico
Se você está preso a uma fatura, lembre-se de que negociar nunca é demais. Se você tiver seguro, pergunte a eles se há alguma possibilidade de eles aceitarem o seu plano.
- Se eles não aceitarem seu plano, diga a eles que você não pode pagar a conta do bolso. Pergunte se há alguma maneira de concordarem com uma taxa mais baixa.
- Se você acha que ficou sem saber sobre o excesso de taxas, embora tenha feito sua pesquisa, converse com seu médico. Pergunte: “Por que este procedimento não foi coberto pelo meu seguro e por que você não me informou sobre essas taxas com antecedência?”
- Se tudo mais falhar, estabeleça um plano de pagamento com seu provedor médico para evitar o envio da conta para cobranças. Se for para cobrança, sua conta surpresa prejudicará sua pontuação de crédito e você acabará devendo uma taxa de cobrança.
