Se você ficou incapacitado e não pode mais trabalhar, pode ser elegível para receber benefícios por incapacidade. As seguradoras privadas e o governo federal normalmente definem a deficiência de longo prazo como aquela que seus médicos acreditam que durará um ano ou mais, ou será fatal. Como pode levar meses até que seu pedido seja aprovado e você comece a receber benefícios, você deve se inscrever para benefícios de invalidez de longo prazo assim que possível após o seu médico diagnosticar sua deficiência e confirmar sua incapacidade para o trabalho.
Passos
Método 1 de 2: Solicitação de benefícios de uma seguradora privada
Etapa 1. Leia sua política
Se você tem uma apólice privada de invalidez de longo prazo e ficou incapacitado, seus documentos de apólice explicarão o processo de solicitação de benefícios.
- Sua apólice especifica as deficiências que são cobertas por sua apólice, bem como a forma de registrar uma reclamação. Certifique-se de já consultar um médico antes de solicitar os benefícios, uma vez que a seguradora solicitará prova de sua deficiência e precisará revisar seus registros médicos e discutir sua deficiência com seu médico.
- Procure a definição de deficiência do plano. Esta definição descreve essencialmente o que você precisa provar para ser elegível para os benefícios de sua apólice.
- Certas condições, como aquelas relacionadas a condições pré-existentes ou ao abuso de drogas ou álcool, normalmente são excluídas da cobertura. Da mesma forma, seus benefícios podem ser limitados se sua deficiência se basear mais em reclamações subjetivas do que em uma deficiência objetivamente quantificável. Exemplos de tais condições incluem depressão e fibromialgia.
- Lembre-se de que, se a sua apólice foi fornecida pelo seu empregador, ela é regida pela lei federal. O Employee Retirement Income Security Act (ERISA) regula os pedidos de benefícios de invalidez de longo prazo de acordo com essas políticas.
- De acordo com a ERISA, você tem o direito de receber uma cópia da descrição do seu plano e documentos da apólice, mediante solicitação por escrito.
Etapa 2. Conclua sua inscrição
As seguradoras privadas geralmente têm um formulário inicial que você deve preencher para fornecer à empresa informações sobre sua deficiência.
- Use as informações que você aprendeu ao ler sua apólice para determinar o tipo de informação que você deve incluir em sua inscrição ou formulário de indenização para provar à seguradora que você é deficiente e tem direito a receber benefícios.
- Anote todos os prazos e certifique-se de ter enviado sua inscrição e qualquer documentação relacionada nas datas fornecidas. Se você perder um prazo, sua seguradora pode usá-lo como um motivo para negar seu sinistro.
Etapa 3. Obtenha a documentação apropriada
Para se qualificar para benefícios de invalidez de longo prazo, você deve provar ao seu segurador que não pode mais trabalhar devido a uma deficiência que deve durar mais de um ano.
- Sua seguradora provavelmente solicitará todos os registros médicos relacionados à sua deficiência, incluindo quaisquer resultados de exames laboratoriais, notas clínicas e relatórios de exames.
- Você pode querer considerar a obtenção de cópias de seus registros médicos antes de enviá-los à sua seguradora, para que saiba o que eles incluem e possa analisar como essas informações podem ser usadas para aprovar ou negar o seu pedido.
- Certifique-se de enviar todos os documentos solicitados, principalmente evidências médicas, o mais rápido possível após a solicitação. Isso garante que você não perderá nenhum prazo e diminui as alterações que a seguradora negará ao seu sinistro.
- Você pode pedir ao seu médico para escrever uma carta apoiando o seu pedido de benefícios. Seu médico pode explicar sua deficiência e como ela limita sua capacidade de trabalhar.
- Lembre-se de que seu médico pode cobrar uma taxa para escrever um relatório detalhado de sua deficiência e histórico médico para você, mas geralmente essa taxa valerá a pena se a carta aumentar significativamente suas chances de receber benefícios de invalidez de longo prazo.
- Embora a opinião do seu médico seja importante, você também precisa de uma prova objetiva de sua deficiência e seus efeitos sobre sua capacidade de realizar seu trabalho.
Etapa 4. Trabalhe com seu administrador de sinistros
Seu sinistro será atribuído a um administrador de sinistros, que normalmente é alguém que trabalha para sua seguradora.
- Seu administrador de sinistros pode contatá-lo para obter informações adicionais ou para solicitar documentos ou informações de contato de seus médicos ou outros prestadores de cuidados de saúde.
- Lembre-se de que a maioria das seguradoras privadas que o aprovam para benefícios de invalidez de longo prazo também exigirão que você se inscreva para benefícios do Seguro Social. Se você for aprovado para invalidez do Seguro Social, a seguradora será responsável apenas pelos valores que seus benefícios do Seguro Social não cobrirem.
Etapa 5. Considere consultar um advogado
Como as reivindicações da ERISA são complicadas e frequentemente negadas, você pode solicitar o conselho de um advogado especializado em reivindicações da ERISA e de invalidez de longo prazo.
- Se você se inscrever por invalidez e for negado, você tem o direito de acordo com a ERISA de processar a seguradora em um tribunal federal. No entanto, é extremamente difícil convencer um tribunal a anular a negação de benefícios de uma seguradora.
- Lembre-se de que um advogado não só pode ajudá-lo a enviar uma solicitação, mas também sabe como maximizar as chances de você ser aprovado para receber benefícios.
Método 2 de 2: solicitando benefícios da previdência social
Etapa 1. Baixe o Disability Starter Kit
A Social Security Administration (SSA) fornece um kit inicial com informações básicas sobre a legislação da Previdência Social e os tipos de benefícios de invalidez de longo prazo disponíveis.
- O kit inclui uma visão geral do que esperar do processo de inscrição, bem como uma lista de verificação e uma planilha para ajudá-lo a organizar suas informações e garantir que você tenha todos os documentos de que o SSA precisa para processar sua inscrição.
- Se você não conseguir fazer o download do kit online, também pode solicitar que um seja enviado a você ligando para o SSA em 1-800-772-1213.
Etapa 2. Reúna documentos e informações
Você pode usar a lista de verificação fornecida no kit inicial para certificar-se de que possui todas as informações necessárias para concluir sua inscrição.
- Você precisará dos nomes, endereços e números de telefone de todos os seus provedores de serviços médicos, bem como as datas em que visitou esses médicos ou instalações e cópias de seus registros dessas visitas, incluindo resultados de exames laboratoriais.
- Concentre-se nos documentos que você já possui. O SSA o ajudará a solicitar documentação adicional, se necessário.
- Lembre-se de que quanto mais documentação você fornecer para respaldar sua alegação de que foi desativado, maior será a probabilidade de sua inscrição ser aprovada.
Etapa 3. Conclua sua inscrição
Você pode preencher um formulário de invalidez de longo prazo online, ligando para o número de telefone gratuito do SSA ou visitando pessoalmente o escritório do Seguro Social mais próximo.
- O Disability Starter Kit inclui um link para a inscrição online. Você também pode se inscrever ligando para 1-800-772-1213 ou agendando uma consulta no escritório local da SSA.
- Se desejar se inscrever pessoalmente, você pode encontrar a localização e o número de telefone do escritório da SSA mais próximo usando o localizador de escritórios da SSA em
- O aplicativo exige que você forneça detalhes sobre você, sua deficiência e seu histórico de trabalho e renda. Geralmente, você deve provar que sua deficiência o impede de realizar trabalhos em sua área e que não há outro trabalho disponível para você em outro lugar que você possa realizar.
Etapa 4. Envie os documentos necessários
Se você se inscrever online ou por telefone, ainda assim deverá enviar alguns documentos para verificar as informações fornecidas em sua inscrição.
- Você deve enviar seus documentos para o escritório local da SSA e incluir seu número de Seguro Social com os documentos para que a equipe da SSA possa aplicá-los à aplicação correta.
- Lembre-se de que você deve enviar os originais, não as cópias, de muitos dos documentos exigidos. Você deve enviar esses documentos por carta registrada com a devolução do recibo solicitado para que você saiba quando o escritório receberá seus documentos.
- Assim que o SSA revisar seus originais, ele fará cópias e os enviará de volta para você. No entanto, se você não se sentir confortável para enviar os documentos originais pelo correio, pode sempre levá-los pessoalmente ao escritório local da SSA.
Etapa 5. Aguarde uma resposta
Pode levar de três a cinco meses para o SSA processar os pedidos de benefícios por invalidez.
- Depois que sua inscrição e toda a documentação de apoio forem recebidas, um especialista médico e profissional analisará seus materiais e determinará se você se qualifica para benefícios de invalidez de longo prazo.
- Você pode ser contatado por um representante da SSA se mais informações forem necessárias para processar sua inscrição ou se precisar completar exames médicos adicionais.
- Lembre-se de que se o SSA exigir que você faça um exame médico, você não terá que pagar por isso. Você é, no entanto, responsável por manter o compromisso.
Etapa 6. Considere consultar um advogado
Especialmente se o seu pedido for negado, você pode querer obter aconselhamento e assistência de um advogado experiente do Seguro Social para deficientes.
- Lembre-se de que os pedidos de invalidez de longo prazo são frequentemente negados e devem passar pelo processo de apelação. Um advogado especializado em deficiência da Previdência Social entende e pode ajudar a orientá-lo nesse processo.
- Se você está preocupado com o custo de um advogado, considere verificar com o escritório de assistência jurídica local. Organizações sem fins lucrativos dedicadas a ajudar pessoas com deficiência também podem ter recursos jurídicos ou recomendações para advogados que prestam serviços gratuitamente ou que usam uma escala de honorários variável com base em sua renda.
