A infertilidade pode ser estressante, e descobrir que seu seguro não cobre procedimentos caros apenas aumentará sua ansiedade. Infelizmente, apenas 15 estados dos EUA atualmente têm leis que exigem que as seguradoras ofereçam cobertura para infertilidade. A maioria dos pacientes precisará apresentar seu caso à seguradora para obter cobertura de qualquer parte da fertilização in vitro. Ao escolher o plano de seguro mais benéfico, obter as referências necessárias e cumprir todos os requisitos de teste, você pode aumentar suas chances de obter a cobertura de fertilização in vitro pela sua seguradora.
Passos
Parte 1 de 3: Escolha do seguro certo antes de iniciar a fertilização in vitro
Etapa 1. Compare os planos disponíveis com um oficial de benefícios a funcionários
Reúna-se com um especialista em benefícios de seu empregador para discutir os diferentes planos de saúde disponíveis para você selecionar. Eles podem ajudá-lo a comparar franquias e máximos vitalícios para cobertura de infertilidade e fertilização in vitro dentro dos planos disponíveis para escolher o melhor plano para você.
- Se você tem seguro através do plano de um cônjuge, prepare uma lista de perguntas sobre a cobertura de fertilização in vitro e infertilidade que seu cônjuge pode perguntar ao especialista em benefícios.
- Se você tiver seguro através do Affordable Care Act, ligue para a linha de ajuda em 1-800-318-2596 para discutir suas opções de cobertura, incluindo benefícios de infertilidade por plano em seu estado.
Etapa 2. Consulte seu médico sobre suas opções de seguro
Pergunte ao representante do seguro no consultório do seu médico qual plano dentre os disponíveis será o melhor para os testes de fertilidade de que você precisa. Eles podem fornecer orientação sobre os custos relativos de diferentes procedimentos nos diferentes planos.
Se necessário, marque uma reunião no escritório. Você pode trazer os materiais fornecidos a você pelo seu empregador, comparando a cobertura dos planos disponíveis
Etapa 3. Escolha um plano sem limite vitalício para cobertura de infertilidade
Opte por um plano com benefícios generosos de infertilidade que cubra o máximo possível de seus custos potenciais de fertilização in vitro. Mesmo que seu prêmio mensal seja mais alto, provavelmente não excederá o custo da FIV descoberta, que pode custar entre US $ 15.000 a US $ 18.000 por ciclo novo, incluindo medicamentos.
Etapa 4. Selecione um plano de seguro mais favorável durante a inscrição aberta
Mude de um HMO para um PPO para ter uma cobertura de infertilidade mais abrangente e flexível. Uma janela anual chamada de inscrição aberta permite que você troque de plano de seguro facilmente por meio de seu empregador e selecione uma nova cobertura.
Você pode mudar a cobertura para outros eventos de vida, como casamento, mesmo que eles estejam fora do período de inscrições abertas
Parte 2 de 3: Confirmando sua cobertura e obtendo uma referência
Etapa 1. Ligue para sua seguradora para uma avaliação de seus benefícios
Olhe no verso do seu cartão de seguro e ligue para o número de telefone listado para membros, e não para provedores. Peça para entrar em contato com um especialista em benefícios que possa explicar os benefícios de fertilidade oferecidos pelo seu seguro de saúde atual.
- Tenha uma lista de perguntas preparada antes do telefonema para perguntar à sua seguradora. Algumas boas perguntas a serem incluídas são: Quais são os benefícios de fertilidade incluídos em meu plano? O que é excluído? Existem limites de idade para tratamentos de infertilidade? O meu plano cobre procedimentos de diagnóstico de fertilidade? E a FIV está coberta pelo meu plano?
- Dependendo da sua situação de infertilidade, você pode ter perguntas mais específicas sobre certos tratamentos, medicamentos e provedores.
Etapa 2. Descubra se você precisa de uma referência para uma avaliação de fertilidade
Pergunte ao seu especialista em benefícios se você precisa de uma referência antes de considerar a fertilização in vitro. A maioria dos planos que requerem encaminhamentos exigem que você tenha um relacionamento existente com um médico de atenção primária que possa colocá-lo em contato com um especialista em fertilidade aprovado.
Se você não tiver um médico de atenção primária, precisará selecionar um de uma lista de provedores aprovados
Etapa 3. Obtenha uma referência de seu médico de atenção primária para um especialista em fertilidade
Traga todos os formulários de encaminhamento necessários para uma consulta com seu médico de cuidados primários. Depois de discutir seu histórico de infertilidade, seu médico de cuidados primários pode determinar o especialista mais adequado que está na rede para você para testes adicionais. Forneça essas referências assinadas à sua seguradora para aprovação.
- Dê algum tempo para que quaisquer referências sejam processadas. Cada indicação pode levar até 4 semanas para ser aprovada pelo seu seguro, e você pode precisar de várias aprovações se acabar precisando de vários especialistas.
- Aguarde a aprovação antes de agendar qualquer consulta com especialista.
Etapa 4. Peça ao seu especialista para ligar para o seu seguro após sua primeira consulta
Marque uma consulta com seu especialista após a aprovação do encaminhamento. Peça ao representante do seguro no escritório do seu especialista para ligar para a sua seguradora e descobrir a cobertura de qualquer teste de diagnóstico além de sua primeira consulta.
- A maioria das pessoas tem cobertura para uma consulta inicial com um especialista, mas pode ser necessário cumprir uma franquia antes que a cobertura adicional seja aplicada.
- Sua seguradora pode dar ao consultório do seu especialista uma ideia melhor do que está coberto e o que não está em seu plano, dependendo dos testes de fertilidade que seu especialista deseja realizar.
Parte 3 de 3: Demonstrando sua necessidade de fertilização in vitro
Etapa 1. Conclua uma avaliação de fertilidade completa
Obtenha uma avaliação abrangente de sua fertilidade realizada por um especialista para descartar quaisquer condições tratáveis que inibam a concepção. Isso é necessário independentemente de seu plano exigir encaminhamentos para esses testes ou não. Quase todas as seguradoras exigirão testes para ilustrar sua infertilidade antes de considerar a cobertura de fertilização in vitro.
Sua seguradora pode informá-lo sobre quais testes são necessários como parte de sua avaliação de fertilidade. Exemplos de testes comuns necessários antes de fertilização in vitro podem ser considerados: um teste HSG ou sono-HSG, uma análise de sêmen, um teste de FSH do dia 3 e um teste de prolactina ou TSH
Etapa 2. Buscar todas as opções de tratamento que sua seguradora exigir antes da fertilização in vitro
Descubra quais tratamentos, se houver, seu plano de seguro exige antes que a seguradora aprove a fertilização in vitro. Alguns planos podem exigir inseminação intrauterina ou hormônios estimuladores do folículo, por exemplo, antes de fornecer qualquer cobertura de fertilização in vitro.
Em situações em que sua seguradora exige o uso de hormônios estimuladores do folículo, certos planos podem cobrir tratamentos com um tipo de hormônio e não outro. Sua seguradora pode esclarecer as situações em que oferece cobertura parcial de infertilidade
Etapa 3. Forneça a documentação de exames e tratamentos anteriores à sua seguradora
Obtenha a papelada de seu (s) especialista (s) documentando todos os testes e tratamentos que você concluiu como parte de sua avaliação de fertilidade. Envie-os para sua companhia de seguros para seus registros e faça o acompanhamento para se certificar de que foram anotados como completos em seu perfil médico.
Etapa 4. Faça todas as mudanças de estilo de vida exigidas pela sua seguradora para cobertura de fertilização in vitro
Pare de fumar e faça quaisquer outras mudanças no estilo de vida que seu plano de seguro exija antes que a fertilização in vitro seja considerada. Mesmo que sua avaliação de fertilidade possa mostrar a necessidade de concepção de fertilização in vitro, sua seguradora pode suspender sua aprovação se você não atender a outros critérios de saúde exigidos.
Etapa 5. Faça qualquer teste de pré-autorização
Pergunte à sua seguradora se há algum teste adicional que você precise fazer antes que eles possam aprová-lo para a fertilização in vitro. Dependendo da sua saúde, eles podem exigir estudos hormonais ou imagens uterinas, mesmo que você já tenha feito esses exames no passado.
Algumas seguradoras exigem esses testes a cada 6 meses para que sua aprovação de fertilização in vitro permaneça em boas condições
Etapa 6. Apelar de quaisquer negações de cobertura
Peça ao seu especialista em fertilidade para escrever uma carta em seu nome apoiando o seu plano de tratamento. Preencha qualquer papelada de apelação e envie-a à sua seguradora com a carta do seu médico. Tente ser paciente, pois os recursos podem levar meses.
- Só porque você foi negado para a cobertura de fertilização in vitro, não significa que você não pode prosseguir com a fertilização in vitro. Você pode prosseguir com seu plano de tratamento, mas será responsável por quaisquer despesas não cobertas.
- Se você decidir buscar a fertilização in vitro usando seus próprios fundos, poderá ser reembolsado pelas despesas elegíveis se sua seguradora aprovar posteriormente o seu recurso. Isso varia de acordo com o plano. Antes de buscar a fertilização in vitro com seu próprio dinheiro, pergunte à sua seguradora sobre a possibilidade de reembolso futuro caso seu recurso seja concedido.
Pontas
- Apenas 5 estados nos EUA exigem que as seguradoras cubram a fertilização in vitro em caso de infertilidade. Esses estados são Illinois, Massachusetts, Rhode Island, Connecticut e Nova Jersey. Se você buscou todas as outras opções viáveis, pode considerar a mudança para um desses estados para fins de tratamento.
- Este artigo enfoca a cobertura de um seguro de fertilização in vitro nos Estados Unidos. Se você mora fora dos EUA, consulte os regulamentos locais e a apólice de seguro pessoal para saber mais sobre a cobertura de fertilização in vitro.
